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南京银行

南京银行成立于 1996 年 2 月 8 日,是一家具有独立法人资格的股份制商业银行,资产规模 12432.69 亿元(截至 2018 年末)。自 2006 年首次入选英国《银行家》杂志公布的全球 1000 家大银行排行榜以来,该行排名逐年提升,2016 年已升至第 152 位,位次较上年提升 49 位。南京银行以建设“中国中小银行中一流综合金融服务商”为战略愿景,始终坚持做强做精做出特色的发展道路,各项业务平稳较快增长,经营效益稳步提升,风险管控不断加强,资产质量保持稳定,基础管理持续深化。

目前,数字化转型已被纳入南京银行战略规划,信息技术板块的人、财、物等资源投入占比逐年提高。南京银行方面披露,南京银行 2017 年度科技总投入达 4.4 亿元,较上年同期增长16.36%。截至 2017 年末,该行信息科技正式员工占全行员工总数的 2.57%,较上年同期增长 20%。

业务挑战

在新兴互联网技术的冲击下,传统银行加快转型步伐,从平台、产品、内部管理和经营策略等方面都进行了重要调整,行业已迎来了新一轮的金融科技革命。在踏入“万亿俱乐部” 之后,南京银行主动拥抱互联网金融和大数据,将金融科技作为转型发展的突破口。

“线上一年发展规模等于线下 10 年发展规模”,新业务的指数级发展,导致高并发的需求和大数据量的管理对系统提出了越来越高的要求,需要在最短的时间内提高系统对于业务的支撑能力。传统架构在联机并发、在线存储、批量处理方面的扩展性都面临极大的挑战。一方面单体架构扩展成本高、响应慢。另一方面事务的 ACID 过度依赖数据库,导致数据库成为扩展瓶颈。另外,银行基础产品在与 C 端,B 端以及同业等多种场景融合时,从系统架构和研发模式上都需要适应互联网场景的需求,实现快速接入、快速上线、快速迭代。

解决方案

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2017 年,南京银行引入蚂蚁金服金融级分布式交易架构能力——分布式架构 SOFAStack,分布式数据库 OceanBase,以及大数据平台能力,构建新的互联网金融核心,并于同年 11 月上线互联网金融平台“鑫云+”。

“鑫云+”定位做成员银行和互联网端的桥梁,开创“1+2+3N”合作模式,业务包括全托管模式、引流模式(为成员行的直销银行提供客户导流)、能力共享模式(共享风险管理和资产管理能力)、产品合作模式(联合贷款和理财产品)。至今,“鑫云+”已服务多家银行的上百万用户,平均每个客户放款时间只需 1 秒,日处理订单量可达到 100 万笔。

新平台的架构建立在分布式架构(SOFAStack),敏捷的 DevOps,云原生微服务和分布式 RDBMS(OceanBase)之上,让平台具备高性能承载、敏捷开发、强数据一致性和容灾能力等特性。同时,先进的AI智能和大数据技术可以实现体验的快速提升和产品的快速迭代创新。通过使用成熟的金融级互联网架构设计模式,敏捷工具和微服务平台,“鑫云+”从架构设计到上线投入生产仅用了 5 个月(2017 年 7 月 - 11 月)。